Рейтинг надежности банков Украины издания Фокус

Global Finance отдает преимущество в рейтинге частным и международным банкам перед государственными и региональными. Один из приоритетов для Global Finance — ориентированность банка на глобальный рынок и удобство для международных компаний и космополитов. Банки расставляют по местам в мире, в географических регионах и внутри стран. Критериев для выбора банков может быть несколько, поэтому и существует множество различных рейтингов. Бывают кредитные рейтинги, рейтинги лучших банков по версии влиятельных финансовых изданий, рейтинги по активам или по вкладам.

Рейтинг банков Украины

Это зависит от вектора работы того или иного финансового учреждения. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.

Что такое рейтинг надежности банков?

Если сравнивать данные, то за кредит без відмов последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось. Ежегодно необходимо подавать отчет о движении денег по зарубежным счетам.

Які банки найнадійніші в Україні в 2025?

Фактически за прошлый год прибыль сектора увеличилась на 20% по сравнению с результатом 2023 года. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. “Это позволило снизить неопределенность и избежать кризиса неплатежей в самом начале пандемии, весной. Потом платежеспособность бизнеса и населения частично восстановилась, и они снова смогли обслуживать и/или реструктуризировать кредиты. Если бы каникул не было, объемы работающих кредитов (и, как следствие, прибыли банков) были бы меньше. Как правило, если заемщик прекращает обслуживать кредит, то вероятность того, что он возобновит его обслуживание даже после улучшения финансового состояния, низкая”, — отмечает Евгений Дубогрыз.

Деньги — в банках: как изменились депозитные портфели и что на это повлияло

Банк Akbank — частный турецкий банк, контрольный пакет акций принадлежит влиятельной семье Сабанчи. Банк семь раз подряд признавался самым ценным банковским брендом Турции.

�������� � ������ ������

• Иван Свитек считает, что высокие ставки по депозитам формировались по большей части дизайном монетарной политики НБУ, и она же вывела трехмесячные вклады в гривне в топ потребительских симпатий за счет высокой ставки.
• Банк Eurobank занимает четвертое место в Греции по размеру капитала.
• “В макроэкономике два главных риска — замедление сотрудничества с МВФ и неблагоприятная динамика пандемии и карантинных ограничений. Есть также риски достаточности капитала. Третье — бизнес-риск, связанный со снижением маржинальности на фоне низких ставок, избыточной ликвидности банковской системы и высокой (в первую очередь — ценовой) конкуренции за качественных заемщиков”, — объясняет ситуацию Владимир Пономарев, директор департамента риск-менеджмента Укр­газбанка.
• “Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в частности, из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями”, — считает Сергей Наумов.

Показатели, период и количество банков на одной странице (10, 20, 50 или 100) можно выбирать, переключая вкладки перед таблицей. Также можно воспользоваться быстрым поиском, введя нужное название банка. “Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов”, — подчеркивает Наумов.

• Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году.
• Светлана Баша, директор главного финансового управления Правэкс Банка, добавляет, что рост административных затрат вызван девальвацией гривны, инфляцией и дополнительными расходами в связи с пандемией COVID-19.
• Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают.
• Global Finance отдает преимущество в рейтинге частным и международным банкам перед государственными и региональными.

Рейтинг банков надежности депозитов

Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ. В августе временную администрацию ввели в банк “Аркада”, который специализировался на https://gorod.kr.ua/forum/showthread.php?p=137466 управлении фондами финансирования строительства. Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял 400,5 млн грн. В конце сентября у финучреждения забрали лицензию и отправили на ликвидацию. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 тыс.

���-5 ������� ��������� �����: ������� ���������

Иван Свитек уверен, что в 2024 году на рынке значительно усилится конкуренция как за вкладчика, так и за заемщика во всех сегментах. “Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется”, — говорит эксперт. Что же касается нынешнего года, то определенные риски для сектора остаются, особенно те, которые касаются возможного ухудшения качества кредитных портфелей, ведь во время войны часть заемщиков теряет и прибыли, и даже свои производственные мощности, что негативно влияет на качество обслуживания кредитов, которые компании получили ранее в банках. А по мнению Ивана Свитека, председателя правления Юнекс Банка, банки начали наращивать риск-аппетит, пересматривать подходы к оценке заемщиков, что также является довольно сложным процессом. “Еще один важный вызов, который часто оставляют без внимания, — усиление различных киберугроз. Как DDoS, так и прямых хакерских атак. Только громких кейсов в банковском секторе за прошлый год можно вспомнить с десяток. Но на самом деле их гораздо больше”, — отметил Иван Свитек в комментарии Фокусу. После проведения подсчета указанных параметров, для каждого банка топ 25 по каждому показателю был присвоен определенный балл (от 40 до 100).

Провідні банки України

����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����. ��������� �������� �������� ���������� (54,46 ���� ���), �������� (11,56 ���� ���), ���������� ���� (7,4 ���� ���), ���������� (6,86 ���� ���), ���� (6,69 ���� ���), ��� ���� (5,44 ���� ���), ѳ����� (5,37 ���� ���), ���� ���� (5,25 ���� ���), ����������� (4,9 ���� ���) �� ������������� (4,95 ���� ���). Ϳ��� ���������� �����-����� ��� ���������, �� ������ ������ ������� ��������� ������� ���� ��� �� 100 ���� ���. ����� ������������ � �������� ��������� � ���� ������� ��������� ������� ������� ��������, ��� �� ����������������� �볺��� �� ��������� ��������� ������ ���������. � ��������� ����� ������� �������� ������ �� ��������� ���������, �� ������������ ����� ��� �������� ����� � ������������ ��������.

Изучение величины и динамики каждого показателя поможет лучше понять состояние дел в банке.

������� �����

Кликнув на соответствующий квартал, вы увидите рейтинг популярности банков по данному показателю. Мы собираем информацию о приросте/спаде активов, капитала, обязательств и чистой прибыли за исследуемый квартал и с начала года. Динамику изменения и стабильности финансовых показателей можно посмотреть на графике. “По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн”, — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра “CASE Украина”. При расчете рейтинга банков учитывают только финансовые показатели работы организации и структуру ее капитала. На рейтинг напрямую не влияют качество обслуживания клиентов, количество отделений, маркетинг и реклама. Международный рейтинг банка не может быть выше суверенного рейтинга страны, в которой он работает.

• Что касается нынешних тенденций в кредитовании бизнеса, то, по словам Евгения Дубогрыза, МСБ в 2025 году будет оставаться ключевым сегментом.
• Maanimo.ua использует файлы cookie для улучшения работы сервисов и функционала сайта, повышения удобства пользователей.
• На последнем этапе мы дополнительно изучили направленность работы того или иного банка с конкретной клиентской базой, вследствие чего некоторые банки получили понижающие коэффициенты из-за, к примеру, слишком раздутого портфеля кредитов юрлиц или же, наоборот, чрезмерно высокой активности в беззалоговом кредитовании физлиц.
• “Одним из драйверов успеха ипотечного кредитования станет продолжающийся тренд по снижению процентных ставок по кредитам. Несмотря на почти полную остановку кредитования во время жесткого карантина в апреле и мае 2020-го, с июня на фоне снижения процентных ставок и запуска президентской инициативы ипотечных кредитов под 10% этот рынок начал активное восстановление”, — отмечает Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка.
• Сложнее, чем в сегменте розничного кредитования, ситуация с кредитами для компаний.

Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2024 года. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. В 2020 году банки были сосредоточены на нескольких программах кредитования бизнеса. Прежде всего кредитовали аграриев, предлагая компаниям займы на покупку техники и транспорта.